연말정산 소득공제 연금저축 펀드 제도 활용 존리 EBS 탈출금융문맹

어느덧 11월 말이 되어 버렸고, 한 달만 더 있으면 새로운 한 해가 시작됩니다. 모든 사람들에게 2020년은 특별한 한 해였겠지만, 저도 개인적으로는 회사를 그만두고, 퇴사 여행을 다녀와서, 구직활동을 하다가, 새로운 직장에 다시 다니게 되는 특별한 한 해로 기억이 될 것 같습니다.

 

그리고 월급쟁이 회사원으로서 매년 해야 하는 일이 있습니다. 바로 연말정산입니다. 올해는 이전과 달리 급여를 받은 것이 많이 줄었기 때문에 세금에 대한 걱정도 조금은 줄어들겠지만, 그래도 1년에 한 번 있는 절세 찬스이기 때문에 연금저축을 더 납입하려고 생각하고 있었습니다.

 

오늘 유튜브 시청 중에 우연히도 연금저축에 관한 내용을 보게 되었는데 내용이 좋았습니다. 존리라고 저희 딸도 알고 있을 정도로 금융에 대해서 해박하게 좋은 인사이트를 주는 분으로 알고 있는데, 저도 이분의 영상은 처음 봤는데 연금저축 관한 내용이 좋아서 핵심만 다시 정리해서 딸에게도 보여주려고 합니다.

 

 

연말정산 소득공제 연금저축 펀드 제도 활용 추천 존리 EBS 탈출금융문맹

 

출처: 유튜브 EBS

존 리는 주식 투자에 대해 긍정적으로 보고 있고, 장기간 투자하라는 메시지를 많이 던지는 분으로 알고 있습니다. 이분이 EBS 존 리의 <탈출! 금융문맹>이라는 프로그램에서 5강 연금제도 활용법에 대해 설명을 하는 시간이 있었습니다. 실제 TV에는 어느 정도의 방송이 되었는지 모르겠지만, 유튜브에서는 약 7분 정도 길이로 소개가 되었습니다.

 

핵심은, 나라에서 개인들에게 주어지는 아주 좋은 제도가 연금 저축 펀드 제도이고, 이를 잘 활용하면 아주 좋은 투자 기회가 된다는 것입니다. 그림표에도 나와 있듯이 연금저축펀드는 1,800만 원 한도로 가입이 가능하고, 이 중 최대 7백만 원에 대해서는 세액이 공제되고 과세도 이연 되며, 1,100만 원에 대해서는 과세만 이연 됩니다.

 

최대 7백만 원에 대해 세액 공제 즉 연말정산 때 세금을 적게 내거나 돌려받으려면 연금저축 펀드 4백만 원, IRP에 3백만 원을 가입하면 최대의 절세 혜택을 볼 수 있습니다.

 

 

출처: 통합연금포털

통합연금포털 사이트에 나와 있는 연금저축에 대한 세액 공제 표입니다. 연봉 1억 2천만 원 이하 근로소득에 대해서는 4백만 원까지 연봉에 따라 13.2%~16.5% 혜택이 있어서, 존 리가 얘기하는 것처럼 약 60만 원 정도의 혜택을 바로 볼 수 있는 아주 좋은 투자가 됩니다.

 

 

해당 영상에서 존 리도 얘기했지만, 연금저축펀드는 특정한 펀드가 아니고 계좌 형태를 명명하는 것입니다. 예를 들어, 연금저축 펀드와 차이나 펀드 둘 중에 뭐가 좋냐는 질문은 틀린 질문입니다. 연금저축 펀드 계좌를 만들고 난 후에, 그 계좌에 있는 투자금을 이용해서 차이나 펀드, 러시아 펀드 등에 투자 가능합니다.

 

 

출처: 유튜브 EBS

연금 저축, IRP 등 저축 상품이 처음 접하는 사람들에게는 어려울 수가 있습니다만, 존 리의 말대로 복잡하다고 생각하지 말고 연금저축 4백만 원은 무조건 채우는 것을 저도 추천드립니다. 저는 5년 이상 연금저축펀드에 매년 400만 원씩 입금을 하고, 입금된 금액으로 펀드에 투자하여 조금 수익을 보고 있으며, 작년부터는 매월 25만 원씩 IRP 계좌에 자동이체를 통해서 최대한 절세를 하려고 하고 있습니다.

 

총급여액이 1억 2천만 원 이하인 50세 이상 연금계좌 가입자에 대해서는 세액공제 한도가 2022년 말까지 600만 원으로 한시적으로 인상되기 때문에, 여기에 포함되는 사람들은 4백만 원이 아닌 6백만 원을 채워서 추가적인 혜택을 볼 수 있습니다.

 

 

존 리의 유튜브 영상은 아래 링크에서 확인 가능합니다. 시간 될 때 보면 많은 도움이 될 것 같아 추천드립니다.

 

 

 

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